Röyk växte – ändå sågs bolaget som högrisk
Outdoorbolaget Röyk stod inför utmaningen att snabbt få in kapital för att kunna fortsätta växa. Med hjälp av Invoiers modell för dynamisk riskbedömning fick bolaget tillgång till likviditet inom 24 timmar och kunde fortsätta finansiera sin tillväxt.
Trots stabil tillväxt och återkommande kunder mötte Röyk stora utmaningar när det gällde att få tillgång till kapital på rimliga villkor.
– Vi visste att vår affär var stark men det spelade ingen roll. Systemet såg oss som hög risk och vi fick betala därefter, säger Isabelle Persson, medgrundare till Röyk.
Enligt Fredrik Mistander, medgrundare till Invoier, är det här ett vanligt problem för SME-sektorn i hela Europa.
– Många tror att SME-sektorns största utmaning är bristen på kapital, men det vi ser är att det ofta handlar om att risk bedöms på fel sätt, säger Fredrik Mistander.
Många kreditbedömningar bygger fortfarande på historiska bokslut och statiska modeller som inte speglar företagens verkliga situation i nuet.
– Vi ser gång på gång hur starka bolag klassificeras som riskfyllda – inte för att de är det, utan för att systemen inte förstår deras data. Risk är dynamisk, inte statisk, och det måste också bedömningarna vara, säger Fredrik Mistander.
Problemet blir särskilt tydligt för växande företag: ju större order och längre betalningstider, desto mer kapital måste de själva binda för att finansiera tillväxten.
Mats Holmfeldt, vd på Invoier, ser Röyks situation som en del av en större utmaning kring hur kapital fördelas till växande företag.
– Vi började med att lösa ett konkret finansieringsproblem, men det vi bygger handlar i grunden om något större – att använda data och bättre riskbedömning för att koppla samman växande företag med kapital på ett mer effektivt sätt, säger han.
”Avgörande för tillväxten”
När Röyk växte och ordervärdena ökade blev det allt viktigare att snabbt få in kapital för att kunna fortsätta satsa. Genom att sälja sina fakturor via Invoier fick bolaget tillgång till likviditet inom 24 timmar. Det har varit avgörande för verksamheten, menar Isabelle Persson:
– Som ett litet bolag har vi inte möjlighet att ligga ute med pengar i flera veckor efter leverans, då vi redan har haft stora kostnader innan vi ens skickar fakturan. Utan den här lösningen hade vi med största sannolikhet varit tvungna att återgå till att driva hobbyverksamhet.
Invoiers modell använder löpande transaktionsdata och automatiserad analys, vilket gör att riskbilden kan uppdateras betydligt oftare än i traditionella kreditmodeller.
– Det ger en mer rättvisande bild av risk och leder till snabbare finansiering, mer korrekt prissättning och bättre tillgång till kapital för företag som Röyk, säger Fredrik Mistander.
Han pekar på betydelsen av att bedömningen speglar företagets aktuella situation:
– När riskbilden kan uppdateras med aktuell transaktionsdata skapas bättre förutsättningar för både prissättning och finansiering. Det är särskilt viktigt för växande företag där historiska siffror snabbt kan bli en ofullständig bild av verksamheten.
Senaste kommentarer